如何应对2020年香港银行新一轮尽职调查
2020-04-10 阅读量： 作者：蓝海集团
近期不停收到使用香港账户的客户反馈银行账户被调查、甚至被冻结的消息。
近期恒生、星展等银行大面积地给客户发送调查问卷，发现可疑就很有可能直接冻结账户，一旦被冻结，需要使用香港账户收汇款项的企业运营将受到非常大的阻碍。
自从2017年1月1日香港加入CRS(Common Reporting Standard)，即共同申报准则后，税务交换信息的狂潮也随之席卷整个中国大陆。香港政府为了达到信息交换的任务，要求银行等金融机构调查客户情况及提交客户账户信息。香港银行需要对客户账户的资金进行调查，定期清理违法洗钱、资金往来不明、长期不使用的账户。
一些有离岸账户的外贸人收到海外汇款（特别是从敏感国汇出），需要提交一大堆材料证明交易真实。而银行需要大量的人力来审核每一笔这样的汇款，使得效率降低，出口商迟迟拿不到货款。
香港银行为了规避风险，也不愿意付出这样的审核成本，于是干脆关停了一大批中小客户的离岸账户。这也是为什么由汇丰领头的众多香港银行，需要对客户进行尽职调查。换句话说，尽职调查并不是一份普通调查卷，而是香港银行业要生存下去必须完成的硬性任务！
一、香港银行尽职调查何时来？
当前香港银行正在尽职调查信，拥有香港银行账户的各位客户请保持通讯方式的畅通，多多留意网银账户及邮箱的通知，如果有类似未查阅和未处理的信件，务必及时联系蓝海进行处理！
（1）时刻查询网上银行的信息，邮箱或是留意挂号信的收发情况
（2）及时回复银行问卷，信件，电邮，电话，一定不要超期。因为银行一般会规定回复的时限，如果没有在规定时间内将资料提交至银行，可能导致账户被关。
（3）通讯地址或联系方式有变更，需第一时间联系银行更新，以免错失银行通知！
二、香港银行尽职调查包括两个方面：年度清查和业务调查。
一般而言，香港银行账户的尽职调查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被调查的情况（业务调查）。业务调查不同于年度清查，是需要您提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和最新会计报表。
香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，以便及时更新账户背景调查资料。银行的调查文件都是下发到网银或是邮箱上，这份商业资料登记文件（调查文件）普遍包含三大部分：
（1）商业资料登记及持有人身份证明；
（2）递交最新审计报告；
（3）资金来源调查问卷。
注意：企业如果收到这样的商业常规调查，请不要忽视，如若逾期未完成尽职调查，香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险，并且需要接受香港政府的调查，将影响公司的正常运营！
过去，很多外贸老板都是认为香港公司的公司银行账户只是一块跳板，一个收外汇的工具。实际上，香港公司和国内公司一样，都需要老板用心的经营。
三、如何维护好香港银行账户
（1）在尽职调查当中，包含一部分业务调查。这部分非常重要！因为会抽查账户异常往来，账户部分进出账要求说明情况、提交相应凭证和最新会计报表。要审慎的是，“非经常交易”。
注意不做僵尸户、不与敏感或高危地区交易。开户后第一时间存够钱，及时激活账户，经常登录网银，每个月最少1-2次，三个月内请有多次交易（最少3-5次）。即使没有业务需要使用账户，也请保持一定的银行账户进出流水，并保证有足够的存款，避免不合理的大笔快速进出账。
（2）好的审计报告很重要
香港公司审计报告作为合法经营证明文件，重要性日益凸显，只要有银行开户，就必须进行审计，如果收到下发的税表则必须申报，否则有可能直接导致香港银行账户被冻结，严重者公司将被强制注销，董事将被列入出入境黑名单 。
（3）银行账户关闭比冻结的区别
收到冻结通知书，说明账户可能存在非法交易，也可能是因为税务问题而遭到冻结。
收到关户告知书，就是银行已经确认该客户有了触犯银行关户条例的行为，比如违法违规行为、上文所提及的不配合调查、存款长期很低，或者长期不交易等等。这些行为，都有可能使得客户的账户被关闭，从而收到关户告知书。
很多人银行账户都有冻结情况。可惜，他们并不处理。很遗憾地告诉您，银行账户冻结比关闭严重太多。因为银行业界之间会关联信息，日后您在其他银行注册账户，就会看到您的冻结信息。
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