蓝海集团重要提示：如何避免香港银行账户被关闭、冻结和降权

自2016年以来，因为执行CRS（共同（税务）申报准则）协议，香港的所有的银行都在审查和清理离岸账户，而我们也陆续获悉客户账号被关闭、冻结和降权的相关情况。关于银行是如何审查和清理账户，至今没有一家银行发布明确的标准。那么，到底如何才能避免已经在使用的香港账户不被注销，冻结和降权呢？蓝海集团综合各种信息，总结六个需要注意的问题，希望各位关注：

第一，账户背景真实，往来款项交易正常

客户最好在国内有关联的公司，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要主动和银行沟通，否则被冻结和注销的可能性就很大。2016年3月起，香港银行将对以下三类账户作审查和筛选：

1．月交易额度超过1千万港币无审计报告的公司,将直接关闭账户。

2．有3年以上账户无审计报告的;

3．年交易额度过500万港币以上的账户，建议立即做账审计。

符合以上情况，但公司无做账审计，提供不了审计报告的将会受到银行审查或直接关闭账号。

第二，不能与高危地区国家有交易和往来款项

您不可和被制裁的国家或经济政治非常不稳定的国家（被制国家名单，请看附件）进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途，也会导致账户被冻结和注销。

第三，尽量少或不与个人进行交易

此次审查，很关注客户和个人的交易。以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来规定只能汇给直系亲属，还规定了每个月的限额以及次数。现在与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

第四，不能不使用账户或长时间不发生业务往来。这里包括两种情况：

1. 是账户设立后，很少用或不用，这种被注销的几率非常大；

2. 是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。户口要经常运作，如果超过3个月不活动的账户有可能会被关闭；所以，需要您一个月登录一次公司网银；公司储蓄户口至少有1000元的余额，这样可以方便银行扣每月账户管理费用。

第五，不能参与洗钱类交易

如果账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，被查到会第一时间被冻结，并影响个人信誉。

第六，及时回复银行的通知或调查

请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户有被关闭的风险。

此次审查对做正常贸易的客户影响不大。另有一种情况请特别注意，如果客户使用账户帮别人转账，包括个人和公司，如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，千万不要这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。

蓝海集团特别提醒：2016年来，香港当地银行开户门槛大幅度提高，大量的银行对之前已经存在的账户也都在做严格的审查，对于有香港公司及海外公司的客户，如果您已设立香港银行账户，请谨慎操作账户，万一接到香港政府机构（如香港警署）或银行的调查信，请立即通知深圳蓝海，我们的资深商务顾问会全力帮助您应对调查和作妥善处理。