蓝海总结9个知识点，让您轻松维护香港银行账户

对于好不容易才办理下来的香港离岸银行账户，如果不正确使用，或者存在错误操作，都可能会导致银行账户的注销。所以，蓝海总结9个知识点，让您轻松维护香港银行账户。

一、香港银行使用现状

1.香港银行政策收紧，筛查账户，关闭账户

全球税务审查，导致银行政策收紧，趁机审查和筛选已开户客户，近期会借机关闭一批公司账户；

2.已有不少客户的账户被关闭    

已有不少客户反映账户被关闭或收到银行通知去关闭账户；

二、掌握9个知识点，轻松维护香港银行账户

1.不与高风险国家交易 (资金源头，不要与被制裁的国家交易)

香港银行账户要保证资金“源头”是干净的，尽量不要与被制裁的敏感国家进行收汇款,如有紧急情况需保存好贸易单据，以备银行查验。

譬如，东莞的张先生，因为和俄罗斯客户有交易，被香港汇丰银行关闭他使用了多年的公司账户。

2. 不与敏感客户交易   

深圳的李先生，因为合作的多个客户被银行列入黑名单，导致李先生的账户收到影响，被关闭了香港汇丰银行的账户。

3. 长期不年检    

广州的董先生，公司几年未年审，香港恒生银行直接关闭了他的账户。

4. 长期不做审计（公司定期做审计报告，以便银行查阅）

广州的廖先生，公司每年做零申报，香港汇丰银行审查要求其提供审计报告，廖先生无法提供这些相关材料证明，并且没有在规定时间内提供，被银行关闭了账户。

5. 银行审查不通过   

北京的孙先生，在收到香港汇丰银行的审查通知后，不积极配合提交相应资料，没有在规定时间内提交公司最新资料到银行，所以，银行被关闭了他的账户。

6. 长期不动用账户 （账户超过3个月不使用，而且欠银行扣每月管理费用）

银行账户出现长期无存款、甚至欠费的情况是很容易被注销的，因此要保证银行账户有一定数量的存款。香港银行账户在后期维护中要注意保持一定“活性”。

7. 账户余额不足  （账户长期不用且欠费用）

河南的郑先生在香港汇丰银行的账户因为交易较少，余额很少，银行连续几个月扣完管理费后账户透支，随后被关闭了账户。

8. 账户使用不当     

①　不可大额整存整取：

当然香港银行账户的“活性”也要适度，不要存在大额资金整存或者整取，尤其是美元，否则可能会被列为“黑户”。

譬如，陈先生的客户连续几天多次且大金额的存现金到他香港的中银账户，被银行怀疑在进行洗钱活动，导致他中国银行的账户被关闭。

②　资金去向，不可集中资金后，一次性汇出：

另外香港银行账户要保证资金的“去向”的正常，例如多个账户向香港银行账户汇入大量资金，集中了一段时间，再一次性汇出去，这样的操作很可能是来向不明，去向不明。

9.您给银行的联系方式是最新的，并及时回复银行的邮件：

在离岸银行账户监控政策下，香港地区的银行会地定期进行检查。

账户的管理者要确保其通讯地址、手机号码、常用邮箱长期有限，避免错过银行的检查通知而造成账户被注销的风险，另外要及时查收并回复银行的邮件。

您在收到银行的通知或调查的时候需要注意：

①　请注意配合香港银行的工作习惯

◆香港银行习惯通过：网银提示、邮件通知、短信通知等文字性的记录。

◆收到香港银行通知后，请在银行规定的时间内提交所有资料。

②　若未及时处理，会影响到香港账户使用及公司运营

◆没有及时处理，账户会被冻结甚至关闭，影响收付款。

◆如果香港账户关闭，不能收付款，也会直接影响到贵司的正常运营。 

如您有任何香港账户维护疑问，欢迎随时咨询蓝海顾问，我们可为您提供专业可靠的意见。

免费咨询热线：4008255128

公司官网：www.hkbob.com